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专题:科技成长主线贯穿二季度 震荡上行中布局细分龙头
"> 大湾区金融棋局正酣 ,区域城商行的生存竞赛已然进入深水区。扎根广州、深耕本土的广州银行,在近日交出了2025年“成绩单 ” 。这一年,广州银行资产规模突破9300亿元 ,不良贷款余额与不良率“双降”,资产端“稳”的底色持续加固,但盈利端却陷入“增利不增收 ”的境地。拆解来看,净息差跌至1.05% ,资产收益率下行远快于负债成本压降,导致利息净收入出现下滑;手续费及佣金收入同比降幅超27%,暴露中间业务创新不足 、转型滞后的短板。更严峻的是 ,IPO折戟后资本补充渠道受阻,而广州银行资本充足率明显下行,资本约束已然成为掣肘信贷扩张、业务创新的瓶颈 。
利息净收入下滑
当区域城商行的竞争进入“白热化”阶段 ,身处粤港澳大湾区的广州银行交出了一份“喜忧参半”的成绩单。
2025年,广州银行总资产站上新台阶,达9353.64亿元 ,比上年末增加805.58亿元,增幅9.42%,显示出强劲的规模扩张动能;与此同时 ,资产质量持续优化,不良指标实现“双降 ”,不良贷款余额84.19亿元,同比下降1.06亿元;不良贷款率1.73% ,同比下降0.11个百分点。
然而,这份看似稳健的成绩单背后,盈利端的结构性矛盾已然凸显 ,全年实现营业收入125.65亿元,同比下滑8.85%;净利润11.83亿元,同比增长16.91%。
进一步拆解盈利构成可以发现 ,支撑净利润增长的关键,并非核心业务的突破,而是信用减值损失的收缩 ,2025年,广州银行信用减值损失78.61亿元,比上年减少12.25亿元 ,降幅13.48%,其中金融投资信用减值损失同比激增303.21% 。
作为银行营业收入的两大核心支柱,利息净收入与手续费及佣金净收入的同步下滑,进一步加剧了盈利端的压力 ,对整体营业收入形成冲击。2025年,广州银行利息净收入83.53亿元,比上年减少13.14亿元 ,同比降幅为13.59%;手续费及佣金净收入7.24亿元,比上年减少2.79亿元,同比降幅高达27.83%。
深入分析不难发现 ,息差收窄是利息净收入下滑的推手,也是当前银行业面临的共性难题,2025年 ,广州银行净息差降至1.05%,比上年下降0.3个百分点,拉低了利息收入的盈利能力 。从收支两端来看 ,生息资产平均收益率从上年的3.91%跌至3.26%,资产端收益能力持续弱化;而计息负债平均付息率从2.43%降至2.11%,降幅远低于资产端收益率降幅,负债端成本管控的乏力 ,进一步加剧了息差收窄的压力。
此外,中间业务的疲软则暴露了广州银行自身转型的短板。北京商报记者注意到,该行手续费及佣金净收入的大幅下滑 ,主要源于银行卡业务与代理业务的持续收缩,年报数据显示,两大业务同比降幅分别达19.49%、15.53% 。
中国企业资本联盟副理事长柏文喜指出 ,广州银行2025年“增利不增收”的核心原因在于信用减值损失的会计调节。利息净收入与手续费收入“双降”,暴露多重短板,息差管理失效 ,资产端收益率下行远快于负债端成本压降,定价能力与资产负债管理薄弱;中收造血不足,财富管理、投行等轻资本业务根基浅薄 ,客户黏性差;金融投资风险暴露,投资减值激增303%显示市场风险研判与投研能力欠缺,“以价补量 ”策略失效。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博也持有同样看法,他强调 ,广州银行“增利不增收”主要源于信用减值损失大幅减少带来的利润释放,而非主营业务改善 。反映出其在利率下行环境中缺乏有效的资产负债定价能力,同时中间业务拓展乏力 ,对传统信贷依赖过重,整体营收结构韧性不足。
直面资本承压考验
广州银行前身为广州城市合作银行,1996年9月在46家城市信用社基础上组建而成;2009年重组之后 ,广州银行就立下三年内上市目标,获得受理后,又因财务资料过期 、申报会计师更换等原因数次中止。2025年1月 ,深交所公告显示,由于广州银行及保荐


