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专题：科技成长主线贯穿二季度 震荡上行中布局细分龙头

"> 大湾区金融棋局正酣 ，区域城商行的生存竞赛已然进入深水区。扎根广州、深耕本土的广州银行
，在近日交出了2025年“成绩单 ” 。这一年，广州银行资产规模突破9300亿元 ，不良贷款余额与不良率“双降
”，资产端“稳”的底色持续加固
，但盈利端却陷入“增利不增收 ”的境地
。拆解来看，净息差跌至1.05% ，资产收益率下行远快于负债成本压降
，导致利息净收入出现下滑；手续费及佣金收入同比降幅超27%，暴露中间业务创新不足 、转型滞后的短板。更严峻的是 ，IPO折戟后资本补充渠道受阻
，而广州银行资本充足率明显下行，资本约束已然成为掣肘信贷扩张、业务创新的瓶颈 。

利息净收入下滑

当区域城商行的竞争进入“白热化
”阶段 ，身处粤港澳大湾区的广州银行交出了一份“喜忧参半”的成绩单。

2025年
，广州银行总资产站上新台阶，达9353.64亿元 ，比上年末增加805.58亿元
，增幅9.42%，显示出强劲的规模扩张动能；与此同时 ，资产质量持续优化，不良指标实现“双降 ”
，不良贷款余额84.19亿元，同比下降1.06亿元；不良贷款率1.73% ，同比下降0.11个百分点
。

然而
，这份看似稳健的成绩单背后，盈利端的结构性矛盾已然凸显 ，全年实现营业收入125.65亿元
，同比下滑8.85%；净利润11.83亿元，同比增长16.91%。

进一步拆解盈利构成可以发现 ，支撑净利润增长的关键
，并非核心业务的突破，而是信用减值损失的收缩 ，2025年
，广州银行信用减值损失78.61亿元，比上年减少12.25亿元 ，降幅13.48%，其中金融投资信用减值损失同比激增303.21% 。

作为银行营业收入的两大核心支柱
，利息净收入与手续费及佣金净收入的同步下滑，进一步加剧了盈利端的压力 ，对整体营业收入形成冲击
。2025年
，广州银行利息净收入83.53亿元，比上年减少13.14亿元 ，同比降幅为13.59%；手续费及佣金净收入7.24亿元
，比上年减少2.79亿元，同比降幅高达27.83%。

深入分析不难发现 ，息差收窄是利息净收入下滑的推手
，也是当前银行业面临的共性难题，2025年 ，广州银行净息差降至1.05%
，比上年下降0.3个百分点，拉低了利息收入的盈利能力 。从收支两端来看 ，生息资产平均收益率从上年的3.91%跌至3.26%，资产端收益能力持续弱化；而计息负债平均付息率从2.43%降至2.11%
，降幅远低于资产端收益率降幅，负债端成本管控的乏力 ，进一步加剧了息差收窄的压力
。

此外
，中间业务的疲软则暴露了广州银行自身转型的短板。北京商报记者注意到，该行手续费及佣金净收入的大幅下滑 ，主要源于银行卡业务与代理业务的持续收缩
，年报数据显示，两大业务同比降幅分别达19.49%
、15.53% 。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜指出 ，广州银行2025年“增利不增收
”的核心原因在于信用减值损失的会计调节
。利息净收入与手续费收入“双降”
，暴露多重短板，息差管理失效 ，资产端收益率下行远快于负债端成本压降
，定价能力与资产负债管理薄弱；中收造血不足，财富管理、投行等轻资本业务根基浅薄 ，客户黏性差；金融投资风险暴露，投资减值激增303%显示市场风险研判与投研能力欠缺
，“以价补量 ”策略失效。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博也持有同样看法，他强调 ，广州银行“增利不增收”主要源于信用减值损失大幅减少带来的利润释放
，而非主营业务改善 。反映出其在利率下行环境中缺乏有效的资产负债定价能力，同时中间业务拓展乏力 ，对传统信贷依赖过重
，整体营收结构韧性不足
。

直面资本承压考验

广州银行前身为广州城市合作银行，1996年9月在46家城市信用社基础上组建而成；2009年重组之后 ，广州银行就立下三年内上市目标
，获得受理后，又因财务资料过期 、申报会计师更换等原因数次中止。2025年1月 ，深交所公告显示
，由于广州银行及保荐